台風や豪雨による洪水のほか、土砂崩れなども「水害」
 

温暖化の影響で風水害が相次いでいる

そして万が一、水害が起こってしまった時には、火災保険が役立ちます。火災保険には水害（火災保険では水災と言いますが、同じ意味です）による被害について補償を受けられる商品がありますが、火災保険の指すところの水害とは、具体的にどのような被害なのでしょうか。以下にあげてみます。

●「洪水」
台風や暴風雨、豪雨等により発生した洪水、あるいは融雪による洪水などです。あるいは、近年相次い� ��いるゲリラ豪雨などで、マンホールから水があふれ出したため起きる、いわゆる都市型水害も対象になります。

●「高潮」
台風が近づくと気圧が低くなり風が強くなると起こりやすくなる、高潮による被害も対象になります。ただ、内陸部に住んでいる方には縁のないものですね。

●「土砂崩れ」
集中豪雨などによる「土砂崩れ」も水害です。たとえば、地滑り、がけ崩れ、土石流などがあげられますね。なお、地盤が圧縮され、沈んでしまう地盤沈下の被害はとても深刻なものですが、こちらは火災保険では補償されません。

これらにより、マイホームが流出、倒壊、床上浸水などの被害を受ける可能性がある場合、水害を補償する火災保険を検討するといいでしょう。
逆に、水害の補償を必要としない場合は、水害補償をしない火災保険にすれば、保険料はその分、割安になります。実際、私は水害補償のない火災保険の契約をしていますが、それは市街地にあるマンションの高層階を住まいにしているため。わが家に関しては、洪水、高潮� �土砂崩れいずれも被害を受ける可能性はまずなかろうと思います。

「うっかりで水浸し！」は水害ではない
 

ところで水の被害といえば、たとえば風呂水を貯めているときにうっかり水を止め忘れ、家を水浸しにしたといったケースが浮かびますが、残念ながら、当人の過失によるこうした損害は水害に該当せず、補償は受けられません。

またはマンションの上の部屋の住人の過失による水濡れ損害、あるいは建物内外の給排水設備に事故による水濡れ損害も水害とはみなされませんが、こちらは「水濡れ損害」を補償する火災保険の契約をしていれば、補償を受けることは可能です。

住宅総合保険の水害の補償はこう支払われる

補償が受けられるのは最大でも損害の70%まで

さて、水害の補償で知っておくべき重要な点は、損害額の全額がつねに補償されるとは限らないということ。「住宅総合保険」の場合、水害補償は具体的に以下のようになります。

たとえば、2000万円のマイホーム建物が洪水で流失してしまった場合でも、受け取れる保険金は1400万円が限度になります。また、床上浸水を被り、建物や家財に14%程度の損害を受けた場合に受け取れる保険金は、2000万円×5%で100万円ということになります。一方、29%の損害を受けた場合に受け取れる保険金は2000万円×10%で200万円。地震保険と同様、損害の全額が補償されるわけではなく、さらにざっくりとした保険金の支払われ方になります。これはいったん起こると止められない水害が、保険会社にとって大きな保険金支払いリスクをはらんでいるからでしょう。なお、「特約火災保険」の場合、損害割合30%未満では保険金の割合や限度額がやや多く なります。

水害の被害を100%補償できるものもあるが…

水害（実損型）の保険金はこう支払われる（例）

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火災保険の必要性２　自然災害に国の補償なし